Certification services

MicroFinanza Rating is recognized as key player by the microfinance sector leaders in conducting various certifications services that actively contribute to enhance client driven financial inclusion.

Certification de Protection des Clients

MicroFinanza Rating est un certificateur de protection des clients agréé par la Campagne SMART.

Définition

La Certification de Protection des Clients est une évaluation externe indépendante qui vise à reconnaître publiquement les institutions financières qui appliquent les bonnes pratiques standards en matière de traitement des clients et donc tous les Principes de Protection des Clients dans ses opérations, son offre de produits et le traitement des clients.

Bénéfices

Amélioration des politiques et pratiques de protection des clients pendant le processus de certification ;
Preuve de la bonne qualité de la protection des clients aux clients, investisseurs, autorités de régulation et au public ;
Reconnaissance publique et positionnement en tant qu’institution financière pro-consommateur.

"BRAC considers it an enriching experience while working with Microfinanza Rating on Smart Campaign certification. The team was very much enthusiastic to look into BRAC's system and processes at every detail possible, which turns out to be a rigorous exercise to re-examine our entire client centric practices with a whole new lens of client protection principles. The team was also very much experienced to understand the local context well and suggest accordingly. BRAC looks forward to similar instances to work more with Microfinanza rating in future."
brac logo trasp
Sahed Shams Azad
General Manager Microfinance Programme BRAC, Bangladesh

Méthodologie

Pour être certifiée, une institution financière  doit respecter les indicateurs standards de la Certification, qui corresponds aux sept Principes de Protection des Clients :

  1. Développement de produits et distribution
  2. Prévention du surendettement
  3. Transparence
  4. Tarification responsable
  5. Traitement équitable et respectueux des clients
  6. Confidentialité des données des clients
  7. Mécanismes de résolution des plaintes


Le processus de Certification consiste en une vérification sur pièce et sur place par nos analystes indépendants. Pendant la visite, nos analystes mènent les groupes de discussion avec les clients.
La Certification peut être réalisées seule ou combinée à un Rating Financier et/ou un Rating Social.


Institutions certifiées 

Certifications réalisées par MicroFinanza Rating et délivrées par la Campagne SMART.La certification devrait être renouvée après deux ans pour valider la FI respect des principes de protection des clients de conserver le certificat.Le processus s'appelle Check in.

 IstitutionPaysType de IstitutionDate
logoFMFB1 The First MicroFinance Bank Ltd Pakistan Banque Juin 2018
logocrezcamos Crezcamos Colombie IFBN Avril 2018

Septembre 2013

pact logo PGMF Myanmar IFBN Avril 2018
LOGO FINCA Ecuador Banco Finca Ecuador Ecuador Banque Avril 2018
xacbank en XacBank Mongolie Banque

Checked in Mars 2018

RPMI-LOGO1 RPMI Philippines IFBN Mars 2018
banco fie logo Banco FIE Bolivie Banque Février 2018
VFLanka Logo VisionFund Lanka Sri Lanka IFBN Février 2018
Logo MBK MBK Indonésie IFBN

Checked in Novembre 2017

ACF logo.jpg Asian Credit Fund Kazakhstan IFNB Août 2017
pro-mujer Pro Mujer IFD Bolivie IFNB Juillet 2017
KMFBL logo Khushhali Microfinance Bank Pakistan Banque Juillet 2017
FINCA Bank FINCA Bank Kyrgyzstan Kirghizistan Banque Juillet 2017

Déc 2014

FINCA Financiera H 2CP FINCA Nicaragua Nicaragua IFNB Juin 2017
LOGO IMON International TAJIKISTAN Imon International Tadjikistan IFNB Mai 2017

Nov 2014

muthoot-LOGO  Muthoot Microfin Inde IFNB Mai 2017
komida2 s  Komida Indonésie IFNB Mai 2017
Finca-Logo  Finca Pakistan Pakistan IFNB Mai 2017
Kompanion-logo  Kompanion Bank République du Kirghizistan Banque Avr 2017
Bina-Artha-Ventura  Bina Artha Ventura Indonésie IFNB Mar 2017
AlAmana-Microfinance logo-en-francais1  Al Amana Microfinance Maroc IFNB Fev 2017
LogoAttawfiq  Attawfiq Maroc IFNB Fev 2017
logo visionfund gif3  Banco VisionFund Ecuador Banque Dec 2016
Bayport-Zambia Logo  Bayport Financial Services Zambia Zambia Payroll micro-lender Dec 2016
Credo-logo--eng small  Credo Georgia IFNB Dec 2016
cooperativa-cooprogreso  Cooprogreso Ecuador IFNB Dec 2016
en-logo  FINCA Kosovo Kosovo IFNB Nov 2016
arnur credit  Arnur Credit Kazakhstan IFNB Oct 2016
Logotipo-Banco-Popular  Banco Popular Honduras Banque Oct 2016
logo FUBODE  FUBODE Bolivia ONG Sep 2016
colombia horiztontal-whitebg-full-color 1  OI Colombia Colombia ONG Sep 2016
brac logo BRAC Microfinance Bangladesh ONG Aoû 2016
Enlace logo Enlace El Salvador S.A. Jui 2016
MCF Mikra logo MFC Mikra Bosnie&Herzégovine IFNB Jui 2016
en-logo
Finca Mexico

À partir de 2017:

Te Creemos

Mexique IFNB Jui 2016
*Greyed out 
logo raiz EDPYME RAIZ Peru NBFI

*Checked in Jui 2016
 Aoû 2014

tamwil Tamwil El Fellah Maroc  S.A. Mai 2016
Logo baitushum Bai Tushum Bank Kyrgyzstan Banque

*Checked in Mai 2016
 Mai 2014

Logo transparent Annapurna Microfinance Pvt. Ltd. Inde IFNB Avr 2016
FINCA Logo red on white FINCA Bank Georgia Géorgie Banque Avr 2016
logo fundacionparaguaya Fundación Paraguaya Paraguay ONG Mar 2016
promuj Pro Mujer Nicaragua Nicaragua IFNB Mar 2016
header logo en Opportunity Bank Serbia Serbia< Bank *Checked in Mar 2016 
Mar 2014
Schermata 2016-03-23 a 17.25.10 Agroinvest Serbie IFNB Fév 2016

Schermata 2015-12-11 a 17.48.31
Demir Bank Azerbaïdjan Banque Nov 2015
logomibospo Mi-Bospo Bosnie&Herzégovine IFNB Oct 2015
Feb 2013
partner logo full Partner Microcredit Foundation Bosnie&Herzégovine Banque Oct 2015
Jan 2013
logo_AFK.png AFK Microfinance Kosovo Kosovo ONG *Checked in Oct 2017
Oct 2015
en-logo FINCA Azerbaijan Azerbaïdjan IFNB Aoû 2015
ASKI logo2 Alalay Sa Kaunlaran, Inc. (ASKI) Philippines ONG Jui 2015
Logo viator Viator Microcredit Azerbaïdjan IFNB Avr 2015
*Greyed out 
Schermata 2016-03-23 a 17.43.49 KazMicroFinance - KMF LLC Kazakhstan IFNB Avr 2015
*Greyed out 
bayport-logo Bayport Financial Services Botswana Payroll micro-lender Mar 2015
logo azercredit AzerCredit LLC Azerbaïdjan IFNB Oct 2014
logo Arvand MDO Arvand LLC Tajikistan NBFI Mai 2014
*Greyed out 
Show allReduce

 

 

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Pré-Certification

Définition

La Pré-Certification est une analyse indépendante des améliorations à effectuer afin que les politiques et pratiques de l'institution financière respectent complètement les normes de certification des principes de protection des clients. L'objectif de la Pré-Certification est d'accroitre la probabilité d'obtenir la Certification. La pré-certification aide ainsi à aligner les politiques et pratiques internes de l'institution avec les normes de certification.

Bénéfices

La même équipe travaille avec l'IMF lors de la pré-certification et de la certification: communication efficace, processus fluide et compréhension partagée des indicateurs de protection des clients et des opérations de l'institution financière, facilitant l'ensemble du processus;
Délai disponible pour l'institution financière afin d'effectuer les changements nécessaires dans ses politiques et pratiques pour atteindre la certification. A la différence de la certification, où l'institution dispose de 4 mois après la remise du rapport pour effectuer les améliorations nécessaires et se faire certifier; la pré-certification n'est pas attachée à un délai maximum;
Plusieurs options pour l'institution financière: c'est à l'institution financière de choisir si et quand elle souhaite démarrer la certification une fois que la pré-certification est achevée. La pré-certification est conçue pour aider à atteindre la Certification. Cependant, le cas d'une institution se trouvant dans l'impossibilité de faire les changements nécessaires et ne souhaitant pas se soumettre au processus de certification dans l'immédiat est envisageable;
Le processus de pré-certification combiné à la certification permet de réduire les coûts: le coût total est diminué grâce aux synergies entre les deux exercices. La réduction des coûts est applicable si la certification est réalisée dans un délai d'un an après la pré-certification.

Méthodologie

Les outils, domaines d'analyse et indicateurs évalués lors de la pré-certification et la certification sont les mêmes. Vous pouvez vous référer aux domaines d'analyse de la Certification pour plus de détails.

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SPI4 et SPI4 Alinus

MicroFinanza Rating offre la possibilité de réaliser l’audit SPI4 et SPI4 ALINUS combinée aux Ratings Sociaux. MicroFinanza Rating a été qualifiée par CERISE en février 2016 suite à avoir complété avec succès le processus de qualification. Les audits SPI4 et SPI4 ALINUS réalisés par une agence de notation spécialisée assurent le niveau le plus élevé de qualité parmi les différentes options d’évaluation SPI4.

Définition

SPI4 est un outil d’évaluation de la performance sociale pour les institutions de microfinance. Sous forme de fichier Excel, SPI4 aide les institutions de microfinance à évaluer leur stade de mise en œuvre des Standards Universels de Gestion de la Performance Sociale (Standards Universels), qui incluent les Principes de protection des clients de la Smart Campaign. SPI4 offre aussi aux utilisateurs la possibilité d’une analyse sous un angle de mission spécifique – microfinance verte, pauvreté, genre – pour évaluer leurs pratiques, grâce à des indicateurs optionnels qui reflètent les réflexions les plus récentes du secteur dans ces domaines.
SPI4 ALINUS est un sous-groupe de 68 indicateurs SPI4 sélectionnés par ALINUS (Aligning Investors due diligence to the Universal Standards), un groupe des investisseurs et des gestionnaires de fonds engagés à l’utilisation des Normes Universelles/SPI4 pour leurs investissements.

Bénéfices

Qualité élevée

√ SPI4 validé au niveau de qualité plus élevé disponible;
√ Equipe formée de deux analystes;
√ Analystes ayant une expertise spécifique en Standards Universels, grâce aux Ratings Sociaux et aux SPI4;
√ Connaissance approfondie des institutions financières en raison de l’analyse effectuée pour le Ratings Social, et, le cas échéant, pour la Certification de Protection des Clients ou pour le Rating Financier;
√ Analyse complète des Standards Universels, avec commentaires détaillés à l’appui des notes attribuées;

Faible coût

√ Petite différence entre le coût du Rating Social et le coût du Rating Social + SPI4;

Gain de temps

√ Moins de temps nécessaire pour l’institution financière pour avoir un audit SPI4 de qualité élevée à utiliser pour l’amélioration interne et pour le reporting externe aux investisseurs (SPI4 ALINUS);
√ Moins de temps nécessaire pour les investisseurs pour valider le SPI4 rempli par l’institution financière; l’audit SPI4 ALINUS de qualité réalisé par une agence de notation indépendante est déjà disponible;


SPI4 ALINUS est à disposition des investisseurs pour une institution financière ou pour un ensemble d’institutions dans le cadre des services d’abonnement.

Huit des dix IMF d'Afrique qui ont reçu un audit SPI4 de MicroFinanza Rating dans le cadre du projet Regmifa pour améliorer SPM et Client Protection ont partagé que "l'analyse des écarts réalisée avec SPI4 était juste et juste en termes d'identifier les domaines à améliorer dans mon organisation."
regmifa logo

 

Méthodologie 

Logo Cerise FR

MicroFinanza Rating a réalisé plusieurs audits SPI4 dans le cadre du projet Regmifa assistance technique SPM en collaboration avec CERISE et Positive Planet. Les analystes de MicroFinanza Rating ayant conduit les évaluations SPI4 sont inclus dans la liste des auditeurs SPI4 qualifiés de CERISE. MicroFinanza Rating s’engage à utiliser l’outil SPI4 le plus mis à jour et les hauts standards de qualité agréés avec CERISE. 

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Certification Poverty Probability Index (PPI)

MicroFinanza Rating est autorisée par l'Innovations for Poverty Action (IPA) à fournir la Certification PPI. 

Définition

Une certification PPI garantit aux organisations qui utilisent le PPI qu'elles respectent les normes pertinentes établies par l'IPA et les leaders du secteur. Ces normes protègent l'exactitude et la fiabilité des données du PPI. 
Pour revoir les normes établies par l'IPA et les leaders du secteur, veuillez visiter la page des Normes D’Utilisation. Toutes les organisations qui utilisent le PPI peuvent demander une certification PPI. 
Les organisations qualifiées peuvent obtenir soit une Certification PPI de Base ou une Certification PPI Avancée.

  • Une Certification de base indique que l'organisation utilise les meilleures pratiques pour l'évaluation de la pauvreté. Les Normes de Base d'Utilisation sont conçues pour assurer l'intégrité des données du PPI de l'organisation.
  • Une Certification avancée distingue les organisations très performantes. Les Normes Avancées d'Utilisation assurent que l'organisation dispose de systèmes qui collectent efficacement et analysent les données de la pauvreté ainsi que d'autres caractéristiques des clients, afin de conduire à des découvertes importantes sur les besoins des clients.

Bénéfices

Plus de confiance dans l'exactitude des données PPI de l'organisation;
√ Identification des domaines d'amélioration;
√ Amélioration de la confiance de la part des parties prenantes;
√ Meilleure réputation et alignement de mission;
√ Différentiation par rapport aux pairs. 

Méthodologie

Le processus de Certification implique une vérification hors-site et une vérification sur place par nos analystes formés et indépendants. La Certification peut être réalisée comme un processus autonome ou combinée avec des autres services de notation et d'évaluation pour réduire les coûts.

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Code de bonne conduite

Logo EaSI

Définition

Le Code européen de Bonne Conduite (CdBC) a été développé par la Commission Européenne à des fins de mise en place d’un ensemble de normes communes relatives aux activités des fournisseurs du secteur de la microfinance dans l’Union Européenne et aux rapports y relatifs. Le Code énonce des lignes directrices qui permettront au secteur de mieux surmonter les difficultés liées à l’obtention d’un accès au financement à long terme. Il énonce également des orientations en matière de bonnes pratiques sur la base desquelles le comité de direction et le conseil d’administration des fournisseurs de microcrédits peuvent se fonder pour prendre des mesures visant à améliorer le fonctionnement de leurs organisations.

Les fournisseurs de microcrédits non bancaires sont tenus de souscrire volontairement au Code et les banques doivent l’accepter pour bénéficier de la Garantie de Microfinance et de l’Assistance Technique au titre du programme EaSI.

Avantages

√ Pour les fournisseurs de micro crédit: la souscription au CdBC assure la reconnaissance et marque publiquement un acquis, contribue à l’amélioration et à la mise en œuvre des meilleures pratiques, et facilite accès aux sources de fonds européens;
√ Pour les clients: le CdBC est un outil visant à garantir qu’ils sont traités d’une manière éthique et équitable;
√ Pour les investisseurs et les bailleurs de fonds: le CdBC vise à s’assurer que le secteur fonctionne selon des normes d'information financière transparentes et identiques dans toute l'Union européenne;
√ Pour les régulateurs: le CdBC vise à garantir que le secteur fonctionne selon des pratiques et principes professionnels sains et dispose d’une bonne gouvernance.

Méthodologie

Les fournisseurs de Microcrédit sont tenus d’abord d’adhérer au CdBC et commencer à mettre en œuvre les normes comme stipule la Méthodologie du CdBC et maîtriser les Orientations du Code. Le fournisseur complète ensuite l’auto-évaluation. L’institution dispose d’une période de 18 mois à compter de l’adhésion au Code pour mettre en œuvre toues les normes. Tout fournisseur estimant nécessaire d’étendre la période de la mise en œuvre de toutes les clauses peut soumettre une demande d’extension à la DG Politique régionale. Le fournisseur avisera MicroFinanza Rating de pouvoir commencer l’évaluation après être satisfait et avoir apporté toutes les modifications nécessaires pour se conformer avec le Code.

Le processus d’évaluation est effectué par notre analyste formé et indépendant et il est composé d’une vérification hors site et sur place.

Veuillez noter que tout fournisseur estimant de respecter déjà un nombre suffisant de clauses pour atteindre le seuil global minimal peut choisir de commencer l’évaluation avant les 18 mois à compter de la soumission du formulaire d’adhésion.

 

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