Servicios de certificación

MicroFinanza Rating es reconocido por las entes más influentes del sector de microfinanzas como un actor clave en conducir varios servicios de certificación que contribuyen proactivamente a promover inclusión financiera que sea orientado hacia el cliente.

Certificación de Protección al Cliente

MicroFinanza Rating está acreditada por SMART Campaign para realizar la Certificación de Protección al Cliente.

Definición

La Certificación de Protección al Cliente es una evaluación externa e independiente para reconocer públicamente aquellas instituciones financieras que cumplen con estándares adecuados en la implementación de todos los Principios de Protección al Cliente en sus operaciones, oferta de productos y trato a los clientes.

Ventajas

Mejorar las políticas y prácticas de protección al cliente durante el proceso de certificación;
Demostrar un buen sistema de protección al cliente a los clientes, inversionistas, reguladores y público en general;
Obtener un reconocimiento público y diferenciarse como una institución financiera que opera en favor del consumidor.

"El proceso de Certificación de Protección al Cliente cumplió con nuestras expectativas porque cuando iniciamos el proceso de adoptar los Estándares de Gestión de Desempeño Social no estábamos seguros como ni en donde iniciar. Decidimos iniciar con la autoevaluación SMART y proseguir con el proceso de certificación con MFR. Nuestra expectativa era que en MFR encontraríamos una institución que nos guiaría y esto fue exactamente lo que paso. El equipo demostró un alto grado de profesionalismo y conocimiento de la industria pues conocían y entendieron nuestro punto de vista y procesos,entendiendo nuestro negocio muy bien. El proceso fue muy útil porque hoy todos los funcionarios al interior de la compañía entienden e implementan estos principios a través del trabajo diario, entienden por qué se realizaron los cambios y hoy están de acuerdo y conocen la importancia de los PPC."
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Brian Olarte Cashin
Gerente de Mercadeo y Gestión de Desempeño Social Opportunity International Colombia

Metodología

Para ser certificada, la institución financiera debe cumplir con los Estándares de Certificación derivados de los 7 principios de protección:

  1. Diseño y distribución apropiada de productos
  2. Prevención del sobre endeudamiento
  3. Transparencia
  4. Precios responsables
  5. Trato justo y respetuoso de los cliente
  6. Privacidad de los datos de los clientes
  7. Mecanismos para resolución de quejas 

 


Organizaciones certificadas

Certificaciones llevadas a cabo por MicroFinanza Rating y emitidas por SMART Campaign. La Certificación tiene que ser renovada después de dos años para validar la adherencia de la IF a los Principios de Protección al Cliente y mantener la certificación. El proceso se llama Check in.

 IstituciónPaísForma LegalFecha
logoFMFB1 The First MicroFinance Bank Ltd Pakistán Banco Junio 2018
logocrezcamos Crezcamos Colombia IFBN Abril 2018

Septiembre 2013

pact logo PGMF Myanmar IFBN Abril 2018
LOGO FINCA Ecuador Banco Finca Ecuador Ecuador Banco Abril 2018
xacbank en XacBank Mongolia Banco

Checked in Marzo 2018

RPMI-LOGO1 RPMI Filipinas IFBN Marzo 2018
banco fie logo Banco FIE Bolivia Banco Febrero 2018
VFLanka Logo VisionFund Lanka Sri Lanka IFBN Febrero 2018
Logo MBK MBK Indonesia IFBN

Checked in Noviembre 2017

ACF logo.jpg Asian Credit Fund Kazajstán IFNB Agosto 2017
pro-mujer Pro Mujer IFD Bolivia IFNB Julio 2017
KMFBL logo Khushhali Microfinance Bank Pakistán Banco Julio 2017
FINCA Bank FINCA Bank Kyrgyzstan Kirguistán Banco Julio 2017

Dic 2014

FINCA Financiera H 2CP FINCA Nicaragua Nicaragua IFNB Junio 2017
LOGO IMON International TAJIKISTAN Imon International Tayikistán IFNB Mayo 2017

Nov 2014

muthoot-LOGO  Muthoot Microfin India IFNB Mayo 2017
komida2 s  Komida Indonesia IFNB Mayo 2017
Finca-Logo  Finca Pakistan Pakistán IFNB Mayo 2017
Kompanion-logo  Kompanion Bank República Kirguiza Banco Abr 2017
Bina-Artha-Ventura  Bina Artha Ventura Indonesia IFNB Mar 2017
AlAmana-Microfinance logo-en-francais1  Al Amana Microfinance Marruecos IFNB Feb 2017
LogoAttawfiq  Attawfiq Marruecos IFNB Feb 2017
logo visionfund gif3  Banco VisionFund Ecuador Banco Dec 2016
Bayport-Zambia Logo  Bayport Financial Services Zambia Zambia Payroll micro-lender Dec 2016
Credo-logo--eng small  Credo Georgia IFNB Dec 2016
cooperativa-cooprogreso  Cooprogreso Ecuador IFNB Dec 2016
en-logo  FINCA Kosovo Kosovo IFNB Nov 2016
arnur credit  Arnur Credit Kazajstán IFNB Oct 2016
Logotipo-Banco-Popular  Banco Popular Honduras Banco Oct 2016
logo FUBODE  FUBODE Bolivia ONG Sep 2016
colombia horiztontal-whitebg-full-color 1  OI Colombia Colombia ONG Sep 2016
brac logo BRAC Microfinance Bangladesh ONG Ago 2016
Enlace logo Enlace El Salvador S.A. de C.V. Jul 2016
MCF Mikra logo MFC Mikra Bosnia&Herzegovina IFNB Jun 2016
en-logo
Finca Mexico

A partir de 2017:

Te Creemos

Méjico IFNB Jun 2016
*Greyed out 
logo raiz EDPYME RAIZ Peru NBFI

*Checked in Jun 2016
 Ago 2014

tamwil Tamwil El Fellah Marruecos S.A.de C.V. May 2016
Logo baitushum Bai Tushum Bank Kyrgyzstan Banco

*Checked in May 2016
 May 2014

Logo transparent Annapurna Microfinance Pvt. Ltd. India IFNB Abr 2016
FINCA Logo red on white FINCA Bank Georgia Georgia Banco Abr 2016
logo fundacionparaguaya Fundación Paraguaya Paraguay ONG Mar 2016
promuj Pro Mujer Nicaragua Nicaragua IFNB Mar 2016
header logo en Opportunity Bank Serbia Serbia< Banco *Checked in Mar 2016 
Mar 2014
Schermata 2016-03-23 a 17.25.10 Agroinvest Serbia IFNB Feb 2016

Schermata 2015-12-11 a 17.48.31
Demir Bank Azerbaiyán Banco Nov 2015
logomibospo Mi-Bospo Bosnia&Herzegovina NBFI Oct 2015
Feb 2013
partner logo full Partner Microcredit Foundation Bosnia&Herzegovina Banco Oct 2015
Ene 2013
logo_AFK.png AFK Microfinance Kosovo Kosovo ONG *Checked in Oct 2017
Oct 2015
en-logo FINCA Azerbaijan Azerbaiyán IFNB Ago 2015
ASKI logo2 Alalay Sa Kaunlaran, Inc. (ASKI) Filipinas ONG Jul 2015
Logo viator Viator Microcredit Azerbaiyán IFNB Apr 2015
*Greyed out 
Schermata 2016-03-23 a 17.43.49 KazMicroFinance - KMF LLC Kazajstán IFNB Apr 2015
*Greyed out 
bayport-logo Bayport Financial Services Botswana Payroll micro-lender Mar 2015
logo azercredit AzerCredit LLC Azerbaijan IFNB Oct 2014
logo Arvand MDO Arvand LLC Tajikistan NBFI May 2014
*Greyed out 
Show allReduce

 

 

 

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Pre-Certificación

Definición

La pre-certificación es un análisis independiente por parte de un certificador que identifica las posibles brechas que necesiten ser completadas para que las políticas y prácticas de la institución financiera cumplan con las normas de la Certificación de Protección al Cliente. El objetivo de la pre-certificación es lo de aumentar la probabilidad de obtener la certificación a seguir. Para ello, la pre-certificación ayuda a alinear las políticas y prácticas internas a las normas de certificación.

Beneficios

El mismo equipo trabajando con la IMF en la pre-certificación y certificación: comunicación eficaz, proceso ágil y comprensión recíproca de los indicadores de protección al cliente y las operaciones de la institución financiera, facilitando el proceso global;
Más tiempo disponible para la institución financiera: para implementar los cambios en las políticas y prácticas necesarios para aprobar la certificación, además de las otras prioridades estratégicas de la institución. A diferencia de la certificación, donde la institución tiene 4 meses después de la emisión del informe para implementar los cambios y ser certificada, la pre-certificación no tiene límites de tiempo para implementar los cambios.
√ Varias opciones para la institución financiera: la decisión de iniciar y de cuando iniciar la certificación después de la finalización de la pre-certificación depende de la institución financiera. La pre-certificación está diseñada para ayudar a alcanzar la Certificación. Sin embargo, existe la posibilidad de que el caso de que una la institución, por varias razones, que por algunas razones, no solucione las brechas y decida no someterse al proceso de certificación, también es posible. 
√ Costo reducido de la combinación de los procesos de pre-certificación y certificación: menor costo total gracias a las sinergias de ambos ejercicios. La reducción de costos es aplicable si la certificación se lleva a cabo dentro de un año después de la pre-certificación.

Metodología

Las herramientas, áreas de análisis e indicadores revisados en la pre-certificación y en la certificación son los mismos. Para más detalles por favor referirse a las áreas de análisis de la certificación.
La pre-certificación proporciona un análisis de brechas detallado indicando el esfuerzo requerido para completar las brechas, una explicación detallada de los resultados, asegurando que la institución financiera interactúe y comprenda completamente los indicadores y las brechas por completar, un monitoreo de progreso realizado en los meses siguientes al reporte de análisis de brechas (a solicitud).

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SPI4 y SPI4 Alinus

MicroFinanza Rating ofrece la posibilidad de realizar la auditoría SPI4 y SPI4 ALINUS en conjunto con un Rating Social. MicroFinanza Rating ha sido reconocida por CERISE como auditora calificada en febrero de 2016 tras completar con éxito el proceso de calificación. Las auditorías de SPI4 y SPI4 ALINUS llevadas a cabo por una agencia de calificación especializada como MicroFinanza Rating proporcionan el más alto nivel de calidad entre los diferentes tipos de evaluación SPI4.

Definición

SPI4 es una herramienta de evaluación del desempeño social para las instituciones de microfinanzas. Con un cuestionario excel, el SPI4 ayuda a las instituciones de microfinanzas a evaluar su nivel de implementación de los Estándares Universales para la Gestión del Desempeño Social (EUGDS), incluyendo los Principios de protección al cliente de la Smart Campaign. El SPI4 también ofrece la posibilidad a los usuarios de trabajar con enfoques de misión específicos (verde, pobreza, género) para evaluar sus prácticas gracias a indicadores opcionales que reflejan las últimas tendencias de la industria en cada sector.
SPI4 ALINUS es un sub-grupo de 68 indicadores SPI4 seleccionados por ALINUS (Aligning Investors due diligence to the Universal Standards), un grupo de inversionistas comprometidos con utilizar los Estandares Universales / SPI4 en sus inversiones.

Beneficios

Alta calidad

√ SPI4 validado en el más alto nivel de calidad disponible;
√ Dos analistas;
√ Analistas con experiencia específica en Estándares Universales, basada en los Rating Sociales y las auditorías SPI4;
√ Profundo conocimiento de las instituciones financieras gracias al análisis del Rating Social y, si aplica, de la Certificación de Protección al Cliente o del Rating Financiero;
√ Análisis de todos los EUGDS, con comentarios detallados para corroborar los puntajes asignados;

Bajo costo

√ Mínima diferencia de costo entre el Rating Social y el Rating Social + SPI4;

Tiempo ganado

√ La institución financiera necesita menos tiempo para obtener una auditoría SPI4 de alta calidad que se utiliza internamente para mejorar externamente para reportar a los inversionistas (SPI4 ALINUS);
√ El inversionista necesita menos tiempo para validar el SPI4 rellenado por las instituciones financieras; un SPI4 ALINUS de alta calidad validado por una calificadora independiente ya está disponible.;


SPI4 ALINUS está a disposición de los inversionistas para una sola institución financiera o para varias instituciones, como servicio de suscripción .

Ocho de cada diez IMF de África que recibieron una auditoría SPI4 de MicroFinanza Rating dentro del proyecto Regmifa para mejorar SPM y Protección al Cliente compartieron que "el análisis de brechas realizado con SPI4 fue exacto y justo en términos De identificar las áreas a mejorar en mi organización."
regmifa logo

 

Metodología 

Logo Cerise SP

 IF= Institución Financiera

Microfinanza Rating ha realizado auditorías SPI4 como parte del proyecto REGMIFA asistencia técnica SPM implementado en colaboración con CERISE y Positive Planet. Los analistas de MicroFinanza Rating que realizan auditorías SPI4 están incluidos en la lista de auditores SPI4 cualificados por CERISE. Microfinanza Rating se compromete a utilizar la herramienta SPI4 más actualizada y los más altos estándares de calidad en el marco del convenio con CERISE.

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Certificación de Poverty Probability Index (PPI)

MicroFinanza Rating es autorizada por la Innovations for Poverty Action (IPA) para proporcionar la Certificación PPI. 

Definición

La Certificación PPI reconoce la excelencia en medición de la pobreza utilizando el Poverty Probability Index (PPI). Las organizaciones que logran esa Certificación demuestran que sus datos de pobreza son precisos y confiables. 
Para familiarizarse con las normas establecidas por la IPA y por los líderes de la industria, visite http://www.povertyindex.org/es/normas-de-uso. Cualquier organización que utiliza el PPI puede realizar la certificación PPI. Las organizaciones calificadas pueden lograr una Certificación PPI Básica o Avanzada.

  • Una Certificación Básica indica que la organización emplea buenas prácticas para una medición precisa de la pobreza. Las normas básicas de uso están diseñadas para garantizar la integridad de los datos de PPI de una organización. 
  • Una Certificación Avanzada distingue altos desempeños. Las normas de uso avanzadas certifican que la organización cuenta con sistemas a punto que captan y analizan efectivamente datos de pobreza junto con otras características del cliente, facilitando hallazgos relevantes sobre las necesidades de los clientes. 

Beneficios

√ Mayor grado de confiabilidad en la exactitud de sus datos PPI;
√ Identificación de áreas por mejorar;
√ Mayor confianza entre grupos de intereses;
√ Reputación y alineamiento con la misión reforzadas;
√ Diferenciación entre sus pares.

Metodología

El proceso de certificación consta de verificaciones en el campo y a distancia por nuestros analistas capacitados e independientes. Las organizaciones que ya estén implementando un rating social u otras evaluaciones pueden añadir la Certificación PPI a su paquete de servicio a un costo considerablemente reducido.

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Code of Good Conduct

La traducción todavía no está disponible

Logo EaSI

Definition

The European Code of Good Conduct (CoGC) has been developed by the European Commission with the objective of setting out standards in terms of operations and reporting, that are common to the microcredit sector in the European Union.The Code provides guidelines to better enable the sector to face the challenges of accessing long-term finance and provide good practice guidelines on the basis of which microcredit provider managers and boards can take actions to enhance their organizations.

To be able to benefit from an EaSI Microfinance Guarantee or EaSI Technical Assistance, non-bank microcredit providers have to sign up to the Code and banks have to endorse it.

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